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回看消费金融2019:五成掌门人换血,10大家增资,仅一家获批 | 新年特辑④

2020-02-04 15:21:58 和讯名家 

  长远看,消费国民经济行业要求将进一步壮大

  自2009年原银监会颁布《消费金融公司试点管理章程》,在首都、台北市、太原、长春4个城市开办消费金融试点以来,境内的持牌消费金融公司也从最初的4大家发展至今已有30大家获批筹建。

  其中,24大家已开业,6大家在筹建中,还有至少10大家在排队等候。陪同着互联网金融行业一路粗犷生长,现今消费金融也已走过十个新春。

  2017年以来,劳动部门开始整顿财经行业乱象,2018年消费金融行业也进入全面整顿和专业阶段。2019年,分管依然保持高压态势,“清退”和“整治”成绩行业主旋律。上半时,消费金融牌照的批示也放缓,濒临岁末才有一家获批。

  然而,仅2020年1月,就有2大家获批,这也意味着互金行业历经“正本清源”以后,消费金融公司的队筹工作或将恢复常态化。另外,一些网贷机构也开展转型为持牌消费金融公司。

  30大家获批、6大家在筹建、10余家还在排队

  随着监管部门整顿工作之继续推进,地下金融部门及其产业链相继出清,国民经济行业之乱象也可以遏制。在“开正门、堵偏门”的规范下,2020年消费金融公司或许迎来批设的新窗口。年关新年的三个月内,就有3大家持牌消费金融公司获批筹建便是例证。

  2020年1月17日,银保监会宣布关于筹建重庆小米消费金融有限公司的批示,兴许小米通讯技术有限公司(以下简称“小米”)在哈尔滨市筹建重庆小米消费金融有限公司。 1月10日,光大银行(601818,股吧)也宣布公告称,已获批在哈尔滨市筹建北京太阳消费金融股份有限公司(以下简称“太阳消费金融”)。

  事实上,小米消费金融获批早有消息。2019年11月26日,长沙银保监局就曾发表《关于武汉农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批示》,兴许重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司。

  据悉,小米消费金融是由小米和武汉农村商业银行、长沙金山控股(集团)股份公司、长沙大顺电器(集团)股份公司、长沙金冠捷莱五金机电市场有限公司五师集团公司共同出资办起,拟注册资本为15亿元。

  而北京市太阳消费金融公司是由光大银行与中青旅(600138,股吧)及其它发起人共同发起,拟注册资本为10京。其中,光大银行出资6亿元,自主经营权比例60%;中青旅出资2亿元,自主经营权比例20%;王道商业银行股份有限公司出资2亿元,自主经营权比例20%。

  而在2019年11月,安全集团也获批在广州筹建平安消费金融公司。有消息指出牵头机构来源于陆金所控股,由平安普惠副总裁兼首席产品官倪荣庆为首,此外核心成员还包括陆金服总经理、法人刘晓巍。

  除了小米、安全外,百度、新浪等互联网科技巨头也已入场。2019年5月,百度分拆出的度小满经济投资哈银消费金融。2019年6月,新浪微博内资子公司微梦创科网络科技成为包银消费金融的常务董事。2019年9月,玖富数科旗下全资科技子公司新疆特易数科信息技术股份公司也成功入股湖北消费金融,成为他第二大股东。

  截至目前,境内已有30大家持牌消费金融公司获批,其中,24大家企业已开业,富银消费金融、冀银消费金融、易生华通消费金融、安全消费金融、长沙小米消费金融、首都太阳消费金融6大家企业还在筹建中。

  然而,由西宁银行牵头的烟囱消费金融,新疆银行、河北凯基银行、二三四五(002195,股吧)、海澜的师(600398,股吧)统一发起的安徽苏银凯基消费金融,太原银行(002142,股吧)、富邦家具等发起设立的永赢消费金融,富邦华一银行、唯品会等发起四川唯品会富邦消费金融等10多师单位则还在排队等候批复。

  虽然,系列机构的入场使得消费金融行业竞争呈愈发激烈的势,但我国消费金融行业依然还有巨大的市场空间。多少显示,当前尚有39.78%的中年人未获得任何消费金融服务。

  一度值得关注的信号是,消费金融正在成为互联网巨头布局在经济领域的根本。尽管很多互联网巨头已手握小贷公司牌照,但在未来,表现互联网流量变现的重要性途径,互联网、电商等巨头纷纷进入消费金融领域,也是行业大势所趋。

  近五成机构高管集团换血

  随着消费金融行业竞争加剧,2019年以来,持牌消费金融行业也爆发了董监高职位频繁转移浪潮。八方银保监局的批示信息显示,多师持牌消费金融公司获得高管任职资格批复,着重涉及三类职位:秘书长、总经理、董事。有业内人士指出,“持牌系消费金融公司除了健康的人事变动及股东变动之外,最大的可能性是业绩承压”。

  据柒国民经济不完整统计,2019年已有苏宁消费金融、哈银消费金融、澳门锦程消费金融、盛银消费金融、中邮消费金融、四川幸福消费金融等14大家持牌系消费金融公司有董监高调整。

  其中,杭银消费金融是高管变动最多的一家消费金融公司。据蒙古银保监管局信息,仅在2019年10月15日至11月15日期间,杭银消费金融高管任职审批信息就有5条,共有1位从理事长、1位董事、1位独立董事和2位从总经理先后获批任职资格。这也就意味着,杭银消费金融高管正面临一次大“换血”。

  那儿的花费金融行业,竞争激烈,一部分消费金融公司坏账压力加大,如果高管难以落实股东期望,就面临着走马换任。然而业内规模较大以及实力较强的花费金融公司如捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融等企业的高管都未发生大的转移,这也得以下正面表明高管们业绩承压。

  有业内人士认为:“总体看,高管频繁转移充分说明了消费行业仍在成人摸索期,对于消费金融公司而言,要求有效平衡规模与盈利的短期目标和把控风险前提下的正规平稳发展之悠久目标之间的联系,高管不宜过于频繁转移,消费金融公司在搞活战略规划基础上应当尽可能稳定高管集团,因而让正确的店铺战略能够有效落地,否则可能因为频繁之人事变动错过行业发展红利期。”

  10大家消费金融公司增资、6大家发行ABS

  集资扩股是消费金融部门扩张经营范围、提升抗风险能力的根本举措。自2018年以来,消费金融公司便迎来增资潮,2019年增资热仍在继续。

  据了解,2019年共有10大家单位完成增资变更,实际包括招联消费金融、杭银消费金融、长银五八消费金融、神州消费金融、兴业消费金融、四川幸福消费金融、辽宁长银消费金融、哈银消费金融、包银消费金融、中银消费金融,协和增资65.72亿元。

  值得一提的是,在2019年之引资潮中,招联消费金融是增资后注册资本最高的店铺,达38.6亿元,包银消费金融则最少,仅为5亿元;神州消费金融单笔增资金额最高,达12亿元,包银消费金融增资则最少,为2亿元。

  有业内人士指出,消费金融部门增资热,一边是为了符合监管要求,增长抗风险能力,一方面也是为了扩大业务范围。随着P2P、套路贷等部门出清,市场空间将进一步释放,消费金融行业增资需求加大。

  另外,在监管趋严之下,消费金融从传统渠道获取资金难度增加,基金也相对较高,除了增资扩股,有的是消费金融公司开始发行成本证券化(ABS)以降低融资成本获得竞争劣势。批发ABS也因资金量大、稳定且成本较低等特征,正逐步成为消费金融公司重要的基金来源。

  2019年12月,马上消费金融首单ABS―“安逸花”在举国上下银行间债券市场发行,批发规模20.9亿元,创下持牌消费金融公司首期ABS批发最大规模记录。捷信消费金融全年共发行四期ABS产品,总规模达114.5亿元,创下持牌消金公司年度发行最大规模纪录。

  多少显示,2019年我国消费金融ABS共发行102为期产品,批发规模达到3025.67亿元。截至2019年12每天,共有9大家消费金融公司获批信贷资产证券化业务资格,人家中捷信、中银、兴业、锦程、苏宁、马上,6大家消费金融公司发行了信贷ABS产品。招联、海尔及甘肃消费金融尚未开展信贷资产证券化项目。

  随着市场空间进一步释放,消费金融公司资金缺口变大,以及传统融资途径口径收窄,可以预见的是,前景将有更多消费金融公司重视ABS这一发行渠道在多极化资本结构、降低融资成本方面的打算,ABS批发或将呈现常态化。

  前景趋势:行业分化加剧

  2019年10月,两高两部发出《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的见解》(以下简称《放贷意见》)。强烈指出,超过36%的有血有肉年利率为非法放贷行为,另以介绍费、电价、经费、逾期利息、电价等名义和以从本中预先扣除等措施收取利息的相关数额都应计入实际年利率。

  《放贷意见》最先明确了借贷利率36%为界限,虽然他根本目的是打击从事超利贷、套路贷、超短期现金贷等超高利违规平台,但是同时也加速了上上下下消费金融行业之查处整顿。《放贷意见》通告的后,有多师持牌消费金融公司收到监管指导。

  2019年12月30日,有媒体报道称,兴业消费金融被浙江银保监局要求IRR年化利率下跌至24%,金美信也已将汇率调整至24%以内,而且马上、招联等头部消费金融公司内部高层也开始要求调整利率。

  信息爆出后,持牌消费金融公司是否应将贷款年化利率降至24%以下,成为行业之热议话题。有人认为这是监管整顿消费金融行业乱象的根本举措,也有人认为,压低贷款利率会使部分收入相对较低或收入波动较大的下浮群体享受不到适合的国民经济服务,因而有悖于普惠金融的初衷。

  随着互联网巨头、科技企业、资产巨头们的混乱入局,不同股东背景之间的异业合作也将增长,因而在财力、年产量、科技以及场景方面形成优势互补,强者恒强,之所以带来的本行分化也将加剧。

  随着套路贷等整治推进,市场空间将进一步释放,行业资本也将加快傍身持牌消金公司以谋出路,2020年消费金融行业增资一定会持续。至于IRR投票率上限设定为24%是有利于消费金融行业之溯本清源还是有悖于普惠金融的初衷,还要求市场检验给出答案。

  来源:互联网金融永利棋牌会所中心

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(义务编辑:何一华 HN110)
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